Termeni și condiții de utilizare a portalului XPAY

1. Dispoziții Generale

Prezentul document stabilește termenii și condițiile de utilizare a portalului web xpay.md ("Portalul"), administrat de XPAY SYSTEMS S.R.L. ("XPAY"), precum și relația cu serviciile de plată prestate de BPAY S.R.L. ("BPAY"), prestator licențiat și supravegheat de Banca Națională a Moldovei ("BNM").

Prin accesarea și utilizarea Portalului, utilizatorul confirmă că a citit și acceptă prezentele Termeni și Condiții.

2. Părțile, rolurile și responsabilitățile

XPAY SYSTEMS S.R.L. menține și administrează Portalul xpay.md, oferind interfața necesară utilizatorilor pentru inițierea unor operațiuni și pentru acces la informații relevante despre conturi, în limita rolului de agent de plată al BPAY S.R.L.

BPAY SRL este prestatorul licențiat care asigură, după caz, deschiderea și administrarea contului de plată, executarea operațiunilor de plată, precum și măsurile de securitate și conformitate aferente, în baza licenței emise de către BNM seria A MMI nr. 000479 prelungită în data de 14.09.2023. (vezi registrul BNM)

XPAY acționează în calitate de agent al BPAY, fiind inclus în Registrul BNM cu nr. 633 din 17.04.2025. (vezi registrul agenților)

Pentru evitarea oricăror interpretări: Portalul nu substituie obligațiile legale și contractuale dintre utilizator și BPAY privind contul de plată și serviciile de plată.

Utilizator – persoana fizică care utilizează Portalul xpay.md în nume propriu, în condițiile prezentelor Termeni și Condiții și ale cadrului legal aplicabil.

3. Cadrul legal aplicabil

Activitatea de intermediere a operațiunilor de procurare/vânzare/schimb de monede virtuale/fiduciare se realizează în conformitate cu:

• Legea nr. 114/2012 privind serviciile de plată și monedă electronică;
• Legea nr. 308/2017 privind prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului.

4. Serviciile disponibile prin Portal

Portalul oferă acces la funcționalități legate de utilizarea contului de plată BPAY, inclusiv:

• Servicii de informare cu privire la conturi;
• Servicii de inițiere a plății;
• Alimentarea și retragerea fondurilor din contul de plată BPAY (în condițiile și limitele stabilite de BPAY și cadrul legal aplicabil);
• Portalul poate facilita inițierea unor operațiuni legate de active virtuale în modelul descris mai jos, cu delimitarea strictă a rolurilor și responsabilităților.

5. Active virtuale – delimitări și condiții de utilizare

Utilizatorul ia act de faptul că, potrivit reglementărilor aplicabile, pe teritoriul Republicii Moldova există restricții/interdicții privind prestarea serviciilor privind activele virtuale, iar orice activitate se desfășoară strict în limitele permise de lege.

În acest context, utilizatorul înțelege că:

Condiții operaționale:

• Serviciul este disponibil doar persoanelor fizice rezidente în Republica Moldova, care dețin un cont de plată deschis în cadrul companiei BPAY (conform art. 5, alin. (4¹) din Legea nr. 308/2017);
• Operațiunile cu activele virtuale se efectuează exclusiv prin intermediul unui cont special deschis de BPAY pentru astfel de tranzacții;
• Nu se admit tranzacții care depășesc cumulativ echivalentul a 50.000 MDL lunar (conform art. 5, alin. (4⁴) din Legea nr. 308/2017).

6. Eligibilitate și condiții de acces

Portalul este destinat persoanelor fizice rezidente în Republica Moldova, care îndeplinesc condițiile de deschidere/menținere a contului de plată la BPAY.

Utilizatorul declară că are capacitate deplină de exercițiu (de regulă, 18 ani, dacă nu aveți alt regim) și că utilizează Portalul în nume propriu, nu în numele altor persoane.

Utilizatorul se obligă să:

• Furnizeze informații veridice și complete;
• Nu permită accesul terților la contul său;
• Respecte regulile de securitate (parole, OTP, dispozitive);
• Utilizeze serviciile exclusiv în scopuri legale și să nu implice contul în activități suspecte prevăzute de Legea nr. 308/2017.

În vederea respectării legislației AML/CFT, BPAY poate aplica măsuri de identificare, verificare, monitorizare și măsuri de precauție sporită (EDD – Enhanced Due Diligence), inclusiv solicitarea de informații privind:

• SoF (Source of Funds – sursa fondurilor) / după caz SoW (Source of Wealth – sursa averii/veniturilor);
• Scopul și natura relației de afaceri, profilul tranzacțional etc.

Refuzul furnizării informațiilor sau identificarea unor indicatori de risc poate conduce la restricționarea accesului, suspendarea sau încetarea relației de afaceri, conform legii și politicilor interne.

7. Răspunderea părților

XPAY răspunde pentru funcționarea Portalului în limite rezonabile, iar BPAY pentru executarea serviciilor de plată conform contractului-cadru aplicabil. (vezi contractul-cadru)

Limitările de răspundere nu afectează drepturile consumatorilor prevăzute de lege.

Utilizatorul se obligă:

• Să furnizeze informații veridice, complete și actualizate, inclusiv să actualizeze datele atunci când apar modificări;
• Să utilizeze portalul în nume propriu, fără a permite accesul terților și fără a opera în numele altor persoane cu excepția cazurilor permise de către legislația Republicii Moldova;
• Să mențină confidențialitatea privind datele cu caracter personal și de acces la portal (parolă, cod OTP) și să aplice măsuri rezonabile de securitate;
• Să notifice imediat BPAY/XPAY (prin canalele suport) în caz de suspiciune de acces neautorizat, pierdere, fraudă, compromitere date;
• Să utilizeze portalul exclusiv în scopuri legale, fără a încerca ocolirea limitelor, controalelor de securitate sau a cerințelor de conformitate;
• Să nu utilizeze Portalul pentru activități interzise sau cu risc sporit, inclusiv: fraudă, spălare de bani (money laundering), finanțarea terorismului (terrorist financing), eludarea sancțiunilor (sanctions evasion) sau alte activități ilegale;
• Să coopereze cu BPAY în cadrul măsurilor AML/CFT, inclusiv prin furnizarea de informații/documente privind SoF (Source of Funds – sursa fondurilor) și, după caz, SoW (Source of Wealth – sursa averii/veniturilor), scopul tranzacțiilor și profilul tranzacțional.

Utilizatorul deține următoarele drepturi:

• Dreptul la informare privind funcționalitatea Portalului, condițiile de utilizare, comisioanele/limitele aplicabile;
• Dreptul de a accesa suportul și de a depune sesizări/reclamații privind funcționalitatea Portalului, serviciile de plată sau eventualele incidente de securitate;
• Dreptul de a contesta tranzacțiile neautorizate și de a solicita clarificări/investigare, prevăzute de cadrul legal aplicabil și condițiilor contractuale ale BPAY;
• Dreptul de a fi notificat (în măsura permisă de lege și fezabil tehnic) despre modificări relevante ale termenilor, condițiilor sau măsurilor de securitate.

8. Legea aplicabilă și soluționarea litigiilor

Prezentele termene și condiții sunt guvernate de legislația Republicii Moldova. Litigiile se soluționează de instanțele competente din Republica Moldova, cu încercarea prealabilă a soluționării amiabile, după caz.

9. Modificarea termenilor

XPAY/BPAY pot modifica prezentul document. Modificările se publică pe Portal și intră în vigoare de la data indicată în notificare.

10. Suport, reclamații și comunicare